Trình độ cố vấn tài chính Mỗi người cố vấn cần
Trình độ cố vấn tài chính Mỗi người cố vấn cần
Một cố vấn tài chính được thuê bởi một công ty môi giới và hướng dẫn cho khách hàng về đầu tư. Cố vấn kiếm tiền bằng cách tính phí cho khách hàng một khoản hoa hồng cho các giao dịch hoặc phí tư vấn cho các tài khoản được quản lý. Trong vài năm qua, ngành công nghiệp tư vấn tài chính đã chuyển từ vai trò của nhà môi giới chứng khoán điển hình thành một cách tiếp cận kế hoạch tài chính toàn diện hơn.
Yêu cầu về giáo dục
Các công ty môi giới yêu cầu tất cả các ứng viên cố vấn tài chính mới phải có ít nhất một bằng cử nhân từ một tổ chức giáo dục được công nhận. Chuyên ngành có thể khác nhau, nhưng hầu hết là trong tài chính, tiếp thị hoặc kinh doanh. Không cần phải có bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh (MBA) nhưng chắc chắn sẽ bổ sung vào sơ yếu lý lịch của cố vấn tài chính.
Giấy phép chuyên nghiệp
Các cố vấn tài chính bắt buộc phải vượt qua và sở hữu giấy phép Đại diện Chứng khoán Tổng hợp, còn được gọi là Sê-ri 7. Thử nghiệm này bao gồm tất cả các kiến thức và quy định đầu tư cơ bản mà các cố vấn tài chính phải biết. Cố vấn tài chính cũng có giấy phép Series 63 , đó là giấy phép Nhà nước Đại lý Chứng khoán Thống nhất. Điều này cho phép các cố vấn tiến hành kinh doanh trên nhiều tiểu bang. Các cố vấn muốn thu phí tư vấn cũng phải tham dự kỳ thi Series 65 hoặc kỳ thi Luật Cố vấn Đầu tư thống nhất. Ba giấy phép này được tổ chức bởi hầu hết các cố vấn tài chính trong ngành.
Có nhiều giấy phép khác mà các cố vấn tài chính có thể nhận được cho phép họ bán các sản phẩm bổ sung. Nhiều cố vấn có được giấy phép bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và thay đổi của tiểu bang. Điều này cho phép cố vấn bán bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, chăm sóc dài hạn và niên kim thay đổi. Có một số khoản đầu tư khác yêu cầu cấp phép trước khi chúng có thể được bán, chẳng hạn như hợp đồng tương lai được quản lý yêu cầu Sê-ri 31 hoặc các mặt hàng yêu cầu Sê-ri 3.
Chứng chỉ và chỉ định
Cố vấn tài chính có thể thiết lập thêm uy tín của họ bằng cách nhận được chứng nhận. Giấy chứng nhận không bắt buộc nhưng được khuyến khích bởi các công ty môi giới. Chứng nhận phổ biến nhất là CỨU XÁC NHẬN TÀI CHÍNH (CFP). Bài kiểm tra này được ban hành bởi Ủy ban kế hoạch tài chính được chứng nhận và kiểm tra các cố vấn về khả năng và năng lực của họ để có một cách tiếp cận toàn diện để lập kế hoạch tài chính. Hội đồng CFP cũng có một quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và tiêu chuẩn trách nhiệm nghề nghiệp cho phép khách hàng biết rằng bất kỳ ai duy trì nhãn hiệu CFP đều có tính liêm chính cao.
Có nhiều chỉ định khác có sẵn cho các cố vấn tài chính. Tư vấn tài chính Chartered (ChFC) được đưa ra bởi American College và cung cấp một chương trình tương tự như CFP. Một tư vấn quản lý đầu tư Chartered (CIMA) được đưa ra bởi Hiệp hội tư vấn quản lý đầu tư (IMCA) và hướng tới phân tích đầu tư và danh mục đầu tư. Có nhiều chỉ định và chứng chỉ khác nhau có sẵn, với một số khó kiếm hơn đáng kể so với những người khác.
Bối cảnh và kỹ năng
Các cố vấn tài chính cũng cần phải có kinh nghiệm trong thế giới thực, tốt nhất là trong môi trường kinh doanh hoặc bán hàng. Kỹ năng bán hàng giữa các cá nhân là cần thiết cho các cố vấn, vì mục tiêu là thu hút khách hàng mới. Nếu một cố vấn tài chính mới gặp khó khăn trong việc giao tiếp và bán hàng cho khách hàng tiềm năng, không có cơ hội thành công.
Các cố vấn tài chính mới cũng hiếm khi được tuyển dụng trực tiếp ra khỏi trường đại học, vì họ cần kinh nghiệm. Hầu hết các cố vấn có xu hướng có một sự nghiệp trước đó trong một ngành công nghiệp khác. Các giám đốc chi nhánh, những người thường chịu trách nhiệm tuyển dụng, có nhiều tự tin hơn trong việc tuyển dụng một ứng viên trung niên có kinh nghiệm đối với một người trẻ tuổi có gương mặt mới.
Cố vấn cũng nên có chất lượng doanh nhân, tương tự như chủ doanh nghiệp. Một khi một cố vấn thành lập một cuốn sách kinh doanh, tinh thần kinh doanh này là những gì phân biệt thành công từ tầm thường. Duy trì khách hàng và thực hành tư vấn tài chính tương tự như điều hành một doanh nghiệp. Các cố vấn thành công sử dụng một cách tiếp cận có hệ thống để phục vụ khách hàng, tiếp thị và đầu tư. Các cố vấn này là chủ động, chứ không phải phản ứng, cho khách hàng. Có những thực hành chạy như một cỗ máy được bôi dầu tốt, sẵn sàng cho sự phát triển.
Một cố vấn tài chính được thuê bởi một công ty môi giới và hướng dẫn cho khách hàng về đầu tư. Cố vấn kiếm tiền bằng cách tính phí cho khách hàng một khoản hoa hồng cho các giao dịch hoặc phí tư vấn cho các tài khoản được quản lý. Trong vài năm qua, ngành công nghiệp tư vấn tài chính đã chuyển từ vai trò của nhà môi giới chứng khoán điển hình thành một cách tiếp cận kế hoạch tài chính toàn diện hơn.
Yêu cầu về giáo dục
Các công ty môi giới yêu cầu tất cả các ứng viên cố vấn tài chính mới phải có ít nhất một bằng cử nhân từ một tổ chức giáo dục được công nhận. Chuyên ngành có thể khác nhau, nhưng hầu hết là trong tài chính, tiếp thị hoặc kinh doanh. Không cần phải có bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh (MBA) nhưng chắc chắn sẽ bổ sung vào sơ yếu lý lịch của cố vấn tài chính.
Giấy phép chuyên nghiệp
Các cố vấn tài chính bắt buộc phải vượt qua và sở hữu giấy phép Đại diện Chứng khoán Tổng hợp, còn được gọi là Sê-ri 7. Thử nghiệm này bao gồm tất cả các kiến thức và quy định đầu tư cơ bản mà các cố vấn tài chính phải biết. Cố vấn tài chính cũng có giấy phép Series 63 , đó là giấy phép Nhà nước Đại lý Chứng khoán Thống nhất. Điều này cho phép các cố vấn tiến hành kinh doanh trên nhiều tiểu bang. Các cố vấn muốn thu phí tư vấn cũng phải tham dự kỳ thi Series 65 hoặc kỳ thi Luật Cố vấn Đầu tư thống nhất. Ba giấy phép này được tổ chức bởi hầu hết các cố vấn tài chính trong ngành.
Có nhiều giấy phép khác mà các cố vấn tài chính có thể nhận được cho phép họ bán các sản phẩm bổ sung. Nhiều cố vấn có được giấy phép bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và thay đổi của tiểu bang. Điều này cho phép cố vấn bán bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, chăm sóc dài hạn và niên kim thay đổi. Có một số khoản đầu tư khác yêu cầu cấp phép trước khi chúng có thể được bán, chẳng hạn như hợp đồng tương lai được quản lý yêu cầu Sê-ri 31 hoặc các mặt hàng yêu cầu Sê-ri 3.
Chứng chỉ và chỉ định
Cố vấn tài chính có thể thiết lập thêm uy tín của họ bằng cách nhận được chứng nhận. Giấy chứng nhận không bắt buộc nhưng được khuyến khích bởi các công ty môi giới. Chứng nhận phổ biến nhất là CỨU XÁC NHẬN TÀI CHÍNH (CFP). Bài kiểm tra này được ban hành bởi Ủy ban kế hoạch tài chính được chứng nhận và kiểm tra các cố vấn về khả năng và năng lực của họ để có một cách tiếp cận toàn diện để lập kế hoạch tài chính. Hội đồng CFP cũng có một quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và tiêu chuẩn trách nhiệm nghề nghiệp cho phép khách hàng biết rằng bất kỳ ai duy trì nhãn hiệu CFP đều có tính liêm chính cao.
Có nhiều chỉ định khác có sẵn cho các cố vấn tài chính. Tư vấn tài chính Chartered (ChFC) được đưa ra bởi American College và cung cấp một chương trình tương tự như CFP. Một tư vấn quản lý đầu tư Chartered (CIMA) được đưa ra bởi Hiệp hội tư vấn quản lý đầu tư (IMCA) và hướng tới phân tích đầu tư và danh mục đầu tư. Có nhiều chỉ định và chứng chỉ khác nhau có sẵn, với một số khó kiếm hơn đáng kể so với những người khác.
Bối cảnh và kỹ năng
Các cố vấn tài chính cũng cần phải có kinh nghiệm trong thế giới thực, tốt nhất là trong môi trường kinh doanh hoặc bán hàng. Kỹ năng bán hàng giữa các cá nhân là cần thiết cho các cố vấn, vì mục tiêu là thu hút khách hàng mới. Nếu một cố vấn tài chính mới gặp khó khăn trong việc giao tiếp và bán hàng cho khách hàng tiềm năng, không có cơ hội thành công.
Các cố vấn tài chính mới cũng hiếm khi được tuyển dụng trực tiếp ra khỏi trường đại học, vì họ cần kinh nghiệm. Hầu hết các cố vấn có xu hướng có một sự nghiệp trước đó trong một ngành công nghiệp khác. Các giám đốc chi nhánh, những người thường chịu trách nhiệm tuyển dụng, có nhiều tự tin hơn trong việc tuyển dụng một ứng viên trung niên có kinh nghiệm đối với một người trẻ tuổi có gương mặt mới.
Cố vấn cũng nên có chất lượng doanh nhân, tương tự như chủ doanh nghiệp. Một khi một cố vấn thành lập một cuốn sách kinh doanh, tinh thần kinh doanh này là những gì phân biệt thành công từ tầm thường. Duy trì khách hàng và thực hành tư vấn tài chính tương tự như điều hành một doanh nghiệp. Các cố vấn thành công sử dụng một cách tiếp cận có hệ thống để phục vụ khách hàng, tiếp thị và đầu tư. Các cố vấn này là chủ động, chứ không phải phản ứng, cho khách hàng. Có những thực hành chạy như một cỗ máy được bôi dầu tốt, sẵn sàng cho sự phát triển.
Không có nhận xét nào