Kế hoạch tài chính

Một kế hoạch tài chính là gì?

Kế hoạch tài chính là một tuyên bố toàn diện về các mục tiêu dài hạn của một cá nhân về an ninh và phúc lợi và một chiến lược tiết kiệm và đầu tư chi tiết để đạt được các mục tiêu đó. Một kế hoạch tài chính có thể được tạo ra một cách độc lập hoặc với sự giúp đỡ của một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận .


Trong cả hai trường hợp, nó bắt đầu bằng một đánh giá kỹ lưỡng về tình trạng tài chính hiện tại của cá nhân và kỳ vọng trong tương lai.

Hiểu kế hoạch tài chính

Cho dù bạn đang đi một mình hay với một người lập kế hoạch tài chính, bước đầu tiên trong việc tạo ra một kế hoạch tài chính liên quan đến việc tập hợp nhiều mẩu giấy hoặc, nhiều khả năng là những ngày này, cắt và dán số từ các tài khoản dựa trên web khác nhau vào một tài liệu hoặc bảng tính.

Tất nhiên, các bước sau đây trong việc tạo một kế hoạch tài chính có thể được hoàn thành bởi một cá nhân hoặc một cặp vợ chồng.

Tính giá trị ròng

Bạn đang tìm hiểu giá trị ròng hiện tại của bạn . Liệt kê tất cả những điều sau đây:

Tài sản của bạn: Điều này có thể bao gồm nhà và xe hơi, một số tiền trong ngân hàng, tiền đầu tư vào kế hoạch 401 (k) và bất kỳ thứ gì khác mà bạn sở hữu có giá trị.
Nợ phải trả của bạn: Chúng có thể bao gồm nợ thẻ tín dụng, nợ sinh viên, thế chấp chưa thanh toán và khoản vay mua ô tô.
Tổng tài sản của bạn, trừ tổng nợ phải trả, bằng với giá trị ròng hiện tại của bạn.

Xác định dòng tiền

Bạn không thể tạo một kế hoạch tài chính mà không biết tiền của bạn sẽ đi đâu mỗi tháng. Tài liệu này sẽ giúp bạn thấy bạn cần bao nhiêu mỗi tháng cho các nhu yếu phẩm, bao nhiêu còn lại để tiết kiệm và đầu tư, và thậm chí là nơi bạn có thể cắt giảm một chút (hoặc rất nhiều).

Một cách để thực hiện điều này là lướt qua tài khoản kiểm tra tài khoản và thẻ tín dụng của bạn. Nói chung, chúng nên là một lịch sử khá đầy đủ về chi tiêu của bạn. Nếu chi phí của bạn thay đổi rất nhiều theo mùa, tốt nhất bạn nên trải qua cả năm, đếm tất cả các chi tiêu trong mỗi danh mục, sau đó chia cho 12 để có ước tính chi tiêu trung bình hàng tháng của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ không đánh giá thấp hoặc đánh giá quá cao những gì bạn chi cho các tiện ích hoặc quên tính đến quà tặng ngày lễ hoặc một kỳ nghỉ.

Các yếu tố chính của kế hoạch tài chính bao gồm chiến lược nghỉ hưu, kế hoạch quản lý rủi ro, kế hoạch đầu tư dài hạn, chiến lược giảm thuế và kế hoạch bất động sản.
Tài liệu về số tiền bạn đã trả trong một năm cho các chi phí nhà ở cơ bản như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, tiện ích, lãi suất thẻ tín dụng và thậm chí cả đồ đạc trong nhà. Thêm danh mục cho thực phẩm, quần áo, vận chuyển, bảo hiểm y tế và chi phí y tế không được bảo hiểm. Tài liệu chi tiêu thực sự của bạn cho giải trí, ăn uống và du lịch kỳ nghỉ. Đừng bỏ qua rút tiền mặt có thể được sử dụng trên đồ lặt vặt từ dầu gội đầu đến soda.

Khi bạn xem qua hồ sơ tài chính của riêng bạn, các loại chi tiêu cá nhân của bạn sẽ nổi bật. Bạn có thể có một sở thích đắt tiền hoặc một con vật cưng được nuông chiều. Tài liệu chi phí.

Khi bạn cộng tất cả các số này trong một năm và sau đó chia cho 12, bạn sẽ biết chính xác dòng tiền của mình là gì.

Xem xét các ưu tiên của bạn

Cốt lõi của một kế hoạch tài chính là mục tiêu được xác định rõ ràng của một người. Chúng có thể bao gồm tài trợ giáo dục đại học cho trẻ em, mua một ngôi nhà lớn hơn, bắt đầu kinh doanh, nghỉ hưu đúng giờ hoặc để lại một di sản.

Không ai có thể cho bạn biết làm thế nào để ưu tiên các mục tiêu này. Tuy nhiên, một người lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp có thể giúp bạn chọn một kế hoạch tiết kiệm chi tiết và các khoản đầu tư cụ thể sẽ giúp bạn đánh dấu chúng từng cái một.

CHÌA KHÓA CHÍNH

Một kế hoạch tài chính ghi lại các mục tiêu dài hạn của một cá nhân và tạo ra một chiến lược để hoàn thành chúng.
Kế hoạch nên được cá nhân hóa cao để phản ánh tình hình cá nhân và gia đình của cá nhân, khả năng chịu rủi ro và kỳ vọng trong tương lai.
Kế hoạch bắt đầu với việc tính toán giá trị ròng và dòng tiền hiện tại của người đó.
Những cân nhắc đặc biệt của một kế hoạch tài chính
Kế hoạch tài chính không có một mẫu thiết lập. Một người lập kế hoạch tài chính được cấp phép sẽ có thể tạo ra một kế hoạch phù hợp với bạn và mong đợi của bạn. Nó có thể nhắc bạn thực hiện các thay đổi trong ngắn hạn sẽ giúp đảm bảo chuyển tiếp suôn sẻ qua các giai đoạn tài chính của cuộc sống.

Các yếu tố sau cần được giải quyết và sửa đổi khi cần thiết:

Chiến lược nghỉ hưu : Bất kể ưu tiên của bạn là gì, kế hoạch nên bao gồm một chiến lược để tích lũy thu nhập hưu trí bạn cần.
Kế hoạch quản lý rủi ro toàn diện : Bao gồm đánh giá bảo hiểm nhân thọ và thương tật, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, bảo hiểm tài sản và thương vong và bảo hiểm thảm khốc.
Kế hoạch đầu tư dài hạn : Một kế hoạch tùy chỉnh dựa trên các mục tiêu đầu tư cụ thể và hồ sơ chấp nhận rủi ro cá nhân.
Chiến lược giảm thuế : Chiến lược giảm thiểu thuế đối với thu nhập cá nhân trong phạm vi cho phép của mã số thuế.
Kế hoạch bất động sản : Sắp xếp vì lợi ích và bảo vệ những người thừa kế của bạn.